ドラッグストアチェーンのCVSとRite Aidが、店舗でApple PayやNFC決済を全面的に無効化する動きを見せたことを受け、これらの企業をはじめとする大手小売業者が支援するモバイル決済の取り組みが大きな注目を集めています。ベスト・バイ、ウォルマート、ロウズなど多くの小売業者が加盟するこのコンソーシアムは、Merchant Customer Exchange（MCX）と呼ばれ、CurrentCと呼ばれるモバイル決済ソリューションを開発しています。
CurrentCは、銀行やカード発行会社が課すクレジットカードのスワイプ手数料を回避しようとしている大手小売業者によってサポートされているものの、TechCrunchのレポートで詳述されているように、複雑なユーザーインターフェースとセキュリティ上の懸念によって妨げられる可能性がある。
NFCを使用してワイヤレスで決済処理を行うApple Payとは異なり、CurrentCシステムは専用アプリを使用し、QRコードスキャンによって消費者の決済を処理します。このアプリはレシートを保存するだけでなく、提携小売店で割引を適用できるロイヤルティアカウントへのアクセスも提供します。
CurrentCを利用するには、消費者は有効なアカウントを保有している必要があります。そのアカウントでは、支払い元として銀行口座を設定し、運転免許証と社会保障番号を提示して本人確認を行う必要があります。これらの機密情報は、スマートフォンではなくクラウドに保存されます。
CurrentCにご登録いただく際は、銀行口座をご登録いただく必要があります。これにより、小売業者が高額なクレジットカード決済手数料を支払うことなく、CurrentCがお客様に代わって決済処理を行います。また、小売業者のポイントカードやギフトカードを決済方法として追加することも可能です。
支払いは、自動決済機関（ACH）取引を介してユーザーのアカウントにリンクされた銀行口座から自動的に引き落とされます。ACHは、加盟店がクレジットカード会社によって課される約2～3%の手数料を回避できるようにするために導入されたシステムです。MCXはまた、小売業者に消費者インテリジェンス情報を提供し、消費者の購入履歴に基づいてターゲット広告や割引オファーを送信できるようにします。
CurrentCは、デバイスメーカー、アプリストア、開発ツールメーカーと情報を共有する可能性があると指摘しています。奇妙なことに、健康データも収集されます。正確な位置情報は、取引を行う小売店にユーザーがいることを確認するために使用され、ユーザーが同意すればマーケティングや広告に使用される可能性があります。CurrentCによると、ユーザーはアプリ内で写真を撮影・保存し、仮想的な視覚的な買い物リストやその他の将来的な機能に活用できるよう、同意することも可能です。
2012年、MCXは小売業者に自社のモバイル決済システムへの参加を促す取り組みを強化したと報じられています。参加加盟店には最大50万ドルの前払い金を要求し、3年間の独占契約を締結することを義務付けました。Rite AidとCVSが店舗でApple Payへの非公式アクセスを無効化したのは、これらの契約が理由のようですが、サービスが開始され、顧客が実際に利用し始めるまでシステムを無効化しなかった理由は不明です。
CurrentCは現在ベータテスト中で、2015年のリリースを目指しています。これはAppleの既存のApple Payシステムの後継となるものです。報道によると、ミネソタ州の一部小売店でパイロットテストが行われており、来年には全米展開される予定です。決済にはNFCやBluetooth LEが不要なため、このシステムは様々なAndroid端末や旧モデルのiPhoneと互換性があります。
小売業者はこれらの決済を受け入れるためにPOSシステムを修正する必要があるため、導入は遅れる可能性があります。また、機密情報をクラウドに保存し、別のアプリでアクセスして銀行引き落としと連携するQRコードによる煩雑なチェックアウトプロセスを必要とするシステムには、消費者の抵抗感も考えられます。こうした批判的な声に応えるため、MCXは小売業者による割引やロイヤルティ購入を促進し、消費者にこの新しいモバイル決済システムを導入するよう促すと報じられています。
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